Casa própria: como realmente funciona o financiamento de imóveis?

26 agosto 2017

13 comentários
Casal pesquisando o financiamento de imóveis
Você está pensando em comprar uma casa própria, mas não sabe como realmente funciona o financiamento de imóveis? Não se preocupe: você está no lugar certo! Acompanhe nosso artigo e tire suas dúvidas.

Financiamento de imóveis: como funciona

A lógica do financiamento de imóveis é bem simples: o comprador se interessa por um imóvel e recorre a um banco para financiar o pagamento. Após análise, o banco paga ao vendedor a quantia financiada, e a obrigação do comprador passa a ser com a instituição financeira.

Enquanto o financiamento não é quitado, o imóvel está vinculado ao comprador e ao banco, não podendo ser negociado durante o período.

Atualmente, é possível encontrar opções de financiamento em diversos bancos. Os contratos costumam variar quanto às condições. Aspectos como as taxas de juros e o prazo para o pagamento devem ser avaliados com atenção.

Documentação

Como qualquer linha de crédito, o financiamento imobiliário passa por alguns trâmites burocráticos, sendo obrigatória a apresentação dos documentos exigidos.

O comprador deve apresentar seus documentos pessoais (RG/CNH e CPF), comprovantes de renda e de estado civil. Se for o caso, é exigida a documentação do casal. O estado civil é comprovado pela certidão atualizada de nascimento ou casamento.

Já a comprovação de renda varia conforme a ocupação do comprador. Normalmente, são apresentados documentos como o contracheque, extrato bancário ou declaração de imposto de renda, sendo aceitos também outros comprovantes no caso dos autônomos. 

Se a intenção for utilizar os recursos do FGTS, será necessária a apresentação da carteira de trabalho.

Apuração da margem consignável

A margem consignável, baseada na renda comprovada, é apurada para definir o valor que pode ser financiado. A margem, normalmente fixada em 30% dos rendimentos brutos, indica a capacidade de pagamento — o valor máximo da parcela.

Muitos compradores fazem composição de renda para financiar um valor maior. A prática, que junta rendimentos de mais de uma pessoa para aumentar a margem, é tradicionalmente utilizada por casais.

Hoje em dia, porém, está liberada para qualquer pessoa. É preciso ter cuidado, pois todos os participantes da composição de renda tornam-se proprietários do imóvel.

Uma forma de reduzir o valor das prestações é dando uma entrada maior. Para isso, é possível utilizar os recursos do FGTS, dos quais falaremos à frente.

Minha Casa Minha Vida

O Minha Casa Minha Vida, programa habitacional do governo, sofreu recentemente um conjunto de mudanças que abriu as portas para que mais pessoas possam financiar sua casa própria.

A renda familiar máxima para participar do programa foi aumentada de R$ 6,5 mil para R$ 9 mil brutos. O teto máximo do valor dos imóveis que podem ser comprados também subiu, chegando a R$ 240 mil em SP, RJ e no DF.

A grande vantagem do Minha Casa Minha Vida está nas taxas reduzidas, que variam entre 5% e 9,16%, de acordo com a rendafamiliar mensal.

Tipos de financiamento imobiliário

Existem basicamente dois tipos de financiamento imobiliário: os que fazem parte do Sistema Financeiro de Habitação (SFH) e os do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE).

A diferença básica entre os dois tipos está no limite dos valores do imóvel e do financiamento, que no caso do SFH variam periodicamente. Atualmente, o teto é de R$ 1,5 milhão. Em relação aos financiamentos que fazem parte do SBPE, não há limite de valores.

Os financiamentos pelo SFH apresentam algumas vantagens, como o limite das taxas de juros — que não podem superar os 12% ao ano e a possibilidade de utilizar os recursos do FGTS. O valor pode ser usado para compor a entrada ou abater/liquidar parcelas.

Em linhas gerais, para usar o FGTS, é preciso ter três anos de trabalho sob o regime (não necessariamente consecutivos), não ser proprietário de imóvel no município ou região metropolitana onde mora/trabalha e não possuir financiamento ativo no SFH em qualquer lugar do país. O imóvel também deve preencher requisitos específicos.

Agora que você já sabe como funciona o financiamento de imóveis, pode se planejar melhor para a compra da casa própria!

Mas é sempre importante continuar acompanhando as novidades do mercado imobiliário: por isso, assine nossa newsletter e fique por dentro de nossas atualizações!

Comentários

Lilian aparecida pinto
Lilian aparecida pinto disse: 27 março 2020
Gostaria de tentar fazer um financiamento de um AP de dois ou três quanto
MRV
MRV disse: 27 março 2020
 
 
Olá Lilian, tudo bem?
 
Podemos te ajudar a conquistar o seu grande sonho de forma 100% online. Escolha um de nossos canais digitais, WhatsApp ou Chat, para você conversar com nosso consultor virtual, para ele te ajudar em todo o processo!
Renata Alexandra de Cassia Lucca
Renata Alexandra de Cassia Lucca disse: 17 novembro 2020
Gostaria de saber como funciona Essa proposta da MRV Obrigada
MRV
MRV disse: 17 novembro 2020
Olá Renata, como vai?

Venha conversar com nosso Consultor virtual! Ele es te esperando no WhatsApp para tirar todas as suas dúvidas com relaçãà unidade de seu interesse. Aproveite para fazer uma simulação gratuita! 😉 
ELIZABETH DE SOUZA IGNACIO DA SILVA
ELIZABETH DE SOUZA IGNACIO DA SILVA disse: 02 dezembro 2020
Olá, eu gostaria de saber como funciona para eu financiar pela minha casa minha vida. Quanto é de entrada, como paga..
MRV
MRV disse: 07 dezembro 2020
Olá Elizabeth, tudo bem?

O programa Minha Casa Minha Vida está de cara nova e agora se chama Casa Verde e Amarela. Por que você não entra em contato com a gente para que possamos te explicar tudinho? É muito fácil: basta acessar nossa página e preencher o formulário, que depois entramos em contato com você!
Islania
Islania disse: 07 janeiro 2021
Gostaria de comprar uma casa com 3 quartos
MRV
MRV disse: 08 janeiro 2021
Olá Islania, tudo bem?

Temos casas disponíveis em algumas regiões. Para verificar a disponibilidade, acesse nosso WhatsApp e converse com nosso Consultor virtual. Aproveite para fazer uma simulação gratuita! 😉 
Solange Silva Santos
Solange Silva Santos disse: 02 março 2021
Quero financiar uma casinha em Niterói
MRV
MRV disse: 10 março 2021
Olá Solange, tudo bem?

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Dulcineia Adão Nunes
Dulcineia Adão Nunes disse: 10 março 2021
Com quem falo pra maiores explicações?
MRV
MRV disse: 10 março 2021
Olá Dulcineia, como vai?

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